Платить стало можно буквально всем – часами, браслетом, даже автомобилем! Таким образом, цифровизация позволяет банкам существенно расширить спектр услуг, сделать онлайн-оплаты более доступными для широкого круга клиентов и при этом сократить издержки. Услуги могут предоставляться одновременно различными независимыми поставщиками услуг, как правило включая по меньшей мере один лицензированный банк или страховую компанию. Взаимодействие обеспечивается через интерфейсы API и часто регулируется специальными законами и актами, такими как Европейская директива платежных услуг (англ. European Payment Services Directive). Полоса — это платформа онлайн-платежей, основанная в 2010 году и предоставляющая предприятиям возможность обрабатывать платежи по кредитным картам и другие способы онлайн-платежей.
Перспективы финтеха на российском рынке
Структурированные данные используют для статистики, анализа, прогнозов и принятия решений. Многие компании предлагают инвестиции в акции и облигации дистанционно, с помощью мобильных приложений. Однако сейчас финтех идет еще дальше, автоматизируя отдельные процессы. Например, активно используются роботы-советники, дающие рекомендации по покупке или продаже инвестиционных инструментов.
Перспективы российского финтеха
В 2016 году в мире насчитывалось более 7 тысяч финтех-стартапов, 2500 были сосредоточены в Азии, а 4500 разделили между собой Великобритания и США. Деньги на развитие финтех-движения вливаются, подтверждая заинтересованность бизнеса в этом секторе экономики знаний. В 2008 году инвестиции составили $930 млн, в 2013 году – уже более $2,97 млрд, в 2014 году – $9,6 млрд, в 2015 году – $22,3 млрд. Экс-глава Barclays (одного из крупнейших банков Европы) Энтони Дженкинс в 2015 году заявил, что ожидает значительных изменений в финансовом секторе, вызванных финтех-стартапами. Эти финтех-бизнесы смогут работать лучше, быстрее и дешевле, чем традиционные компании.
Каким будет финтех в мире и России: тренды и прогнозы
Риск взлома и утечки конфиденциальных данных увеличивается с дематериализацией финансовых услуг. Неисправности в системах могут привести к серьезным последствиям. Другим преимуществом Fintechs является простота использования приложений для мобильных телефонов, которые запускают некоторые оцифрованные версии. Кроме того, им удобно пользоваться, централизация способов оплаты сокращает время обработки покупки. Финтех дешевле, он требует только меньших эксплуатационных расходов и комиссий.
- Эти факторы вместе со слабо развитым венчурным рынком приводят к необходимости сотрудничества крупных игроков с мелкими — от запуска совместных сервисов до покупки банком финтех-стартапа.
- Эти тренды свидетельствуют о продолжающейся цифровой трансформации финансового сектора России и растущем спросе на инновационные финансовые решения со стороны как бизнеса, так и потребителей.
- Все мы знаем, что сейчас оплатить товары или услуги можно не только банковской картой, но и телефоном или даже смарт-часами – нужно лишь поднести устройство к беспроводному терминалу, и оплата осуществляется мгновенно.
- Но настоящий бум финтех пережил в последние лет с развитием интернета и смартфонов.
- Инвесторов привлекает масштаб этого рынка (более $500 млрд в год) и наличие на нем огромных неэффективностей (например, стоимость международных переводов в некоторых случаях достигает 10% и более).
«Российский финансовый рынок — традиционно очень прогрессивный, поскольку на нём органично соединяются международные тренды в области платёжных решений и уникальные решения от российских компаний». Мы разрабатываем платформы для онлайн-платежей, которые обеспечивают удобство оплаты покупок клиентам и упрощают процесс обработки платежей компаниям. Web3 приносит с собой такие концепции, как криптовалюты, NFT и децентрализованные финансовые услуги (DeFi). Финтех упрощает инвестирование, предлагая автоматизированные решения, такие как робо-адвайзеры.
Однако российские продукты станут все меньше соответствовать стандартам и передовым трендам, которые задают страны с развитой IT- и финтех-экосистемой. Рассматривая перспективы российского финтеха, можно говорить о том, что, если ситуация в мире не нормализуется, скорее всего, его ждет отставание. Для того, чтобы избежать этого сценария, необходимо уже сегодня начать разработку собственных инновационных продуктов. В связи с тем, что обмен со значительной частью стран мира затруднен как технологически, так и информационно, с каждым годом адаптировать зарубежные аналоги будет все сложнее.
IT-компания Evercode Lab формирует будущее финтеха, создавая инновационные решения, которые меняют наше представление о финансах. Наша цель — сделать эти решения понятными и доступными для всех, чтобы самые сложные технологии перестали пугать и начали приносить пользу. Переносим сложный мир финансов и технологий в реальность, где даже человек, совершенно далекий от финтеха, сможет понять, как использовать его возможности.
Например, заниматься только визуализацией и обработкой данных и наращивать свои компетенции. Тем, кто приходит из сферы финансов, экономики и бизнеса, нужно учиться работать с длительным линейным процессом, а осваивая программирование, не бояться ошибаться и возвращаться на шаг назад. Если оценивать ситуацию объективно, высока вероятность того, что финтех станет нишевым и регионально ориентированным, так как конкуренция была и остается важнейшим фактором развития рынка.
Рекламные файлы cookie используются для отслеживания посетителей на разных сайтах. Их цель – отображение релевантной и интересной рекламы для каждого пользователя, что, таким образом, более ценно для издателей и сторонних рекламодателей. Блокчейн – это технология распределенного реестра, поскольку цепочка транзакций и список владельцев хранятся на их компьютерах.
Платёжные платформы активно изучают потребности клиентов и предлагают сервисы для закрытия их нужд. Например, предлагают дополнительные сервисы, упрощающие работу компании. Один из них — опция автоматического сплитования платежей, позволяющая автоматизировать расчёты между клиентом и поставщиками товаров, а самому магазину или агрегатору уже получать только заранее определённую комиссию. Все эти функции можно подключить в несколько кликов и начать вести полноценный бизнес, который может состоять даже из одного человека. История FinTech-индустрии началась еще в прошлом веке с появлением платежной системы, банковских карт и банкоматов. Это уже можно назвать финансовыми технологиями, потому что они упростили доступ к финансовым услугам.
Финтех-стартапы из России, либо с российскими корнями, востребованы на мировом рынке, а финтех-бизнесы показывают кратный рост, говорит исполнительный директор платежного агрегатора IntellectMoney Дмитрий Попов. Уровень развития финансовых технологий отличался в зависимости от исторического периода. Для 50-ых годов XX века примером fintech было введение платежной карточной системы компанией Diners Club. Для 2003 года прорывом стало внедрение бесконтактной оплаты PayPass от компании «Мастеркард».
Крупнейший игрок в этой области, британская площадка Funding Circle, обещает инвесторам, вкладывающим через нее, более 7% чистой ежегодной доходности, тогда как ставка по депозитам в Европе редко превышает 2%. Мы определились, что вашему бизнесу нужен финтех как сервис и определись с видом, теперь нужно выбрать провайдера услуг. При выборе финтех-провайдера следует ориентироваться на несколько параметров. Если же на платформу уже уходит столько же денег, во сколько обойдётся собственная команда разработчиков, то надо думать о своём решении. Не стоит забывать и о потенциальной масштабируемости — если идея рабочая, то в какой-то момент количество пользователей вырастет. Платформенное решение может быть гораздо более удобным инструментом для работы.
Результат – уменьшение количества персонала в банковской сфере. Кроме простого идентификатора к ее преимуществам относятся оперативное поступлении средств и дешевая стоимость операции для клиентов (до ₽100 тыс. в месяц бесплатно, при превышении лимита — 0,5%, но не более ₽1 500). До появления СБП системы быстрых платежей клиенты российских банков переводили деньги между разными кредитными организациями только по реквизитам карты или счета, за более долгий срок и более высокую стоимость.
Это можно сделать через компьютер или мобильное устройство с помощью платежных приложений, например. Платежи – финтех-инструменты, которые решают проблему 2-х миллиардов людей, давая доступ к базовым финансовым услугам. Мобильный интернет, смартфоны и прогрессивные подходы к финансовым транзакциям позволяют обеспечить доступ к финансовым платежам даже там, где нет банковских учреждений. В 2020 году объем рынка ИИ в банковской отрасли достиг $3,88 млрд и к 2030 году увеличится до $64,03 млрд. По мнению аналитиков, банки по всему миру находятся на начальном этапе внедрения решений искусственного интеллекта, хотя многие из них понимают, какую потенциальную пользу несет ИИ бизнесу.
Системы идентификации могут обезопасить клиентов финансовых, страховых и других организаций. Одна только китайская компания SenseTime Group привлекла более $3 млрд инвестиций. Онлайн-страхование развивается почти так же активно, как и онлайн-банкинг. Более того, компании, которые предлагают услугу онлайн-страхования, постепенно охватывают все больший сегмент рынка.